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DeFi4Bitcoin: 11 Conceptos Clave que Debes Saber

Published on 
22 marzo, 2022

Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) son un espacio financiero que apareció hace un par de años en la blockchain de Ethereum. Ahora es un ecosistema de Aplicaciones Descentralizadas (dApps) y blockchains interactuando y brindando servicios para todo aquel que quiera participar.

#DeFi4Bitcoin no escapa a este concepto, lo refuerza haciendo que suceda alrededor de bitcoin, en la sidechain más segura de Bitcoin, RSK.

Exploremos las posibilidades que #DeFi4Bitcoin nos trae y expliquemos algunos conceptos mientras lo hacemos.

Daremos por sentado que ya tienes rBTC en una billetera preparada para RSK como Defiant (móvil) or Liquality (web3). Si necesitas ayuda para obtener rBTC, puedes ver cómo hacerlo en la wiki de MOC.

No importa la volatilidad: Stablecoins

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Si no quieres estar mirando el precio de bitcoin tan seguido porque piensas que es demasiado volátil para tu gusto, puedes tener tus ahorros, o al menos una parte, en stablecoins. Una stablecoin es un token con paridad 1:1 a una moneda fiat como el dólar o el euro. Es estable respecto al dólar en comparación a la volatilidad de bitcoin.

Para tener tus ahorros en tu billetera sólo debes mintear DoC en la dApp (web app). DoC, Dollar on Chain, es una stablecoin respaldada 100% con bitcoin. Está respaldada con bitcoin porque Money On Chain lo usa como colateral para permitir la emisión de DoC. También puedes hacerlo en la app móvil Defiant que oper directamente con el protocolo. Sólo para estar seguros de que entiendas qué es emitir, puedes leer la diferencia entre mintear y comprar.

Pon a trabajar tu dinero

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Tener una stablecoin en tu billetera te permite prestar y tomar crédito P2P, lo cual nos habilita a pedir prestado y prestar dinero directamente entre pares, sin intermediarios institucionales como un banco o broker, y por supuesto, sin la necesidad de tener una historia crediticia. Tanto si prestas o tomas un crédito, una tasa de interés indicará el costo, esto es el APR.

APR, Tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate en inglés), se refiere al interés anual generado por una suma que se cobra a los que toman un préstamo o se paga a los inversores/prestamistas. Esto incluye cualquier tarifa o costo adicional asociado con la transacción, pero no tiene en cuenta el interés compuesto.

Las plataformas DeFi no te pedirán tu historia crediticia, entonces ¿cómo se aseguran los prestamistas que los deudores pagarán su préstamo? Porque el que toma el préstamo debe depositar una cantidad de alguna otra moneda como colateral. La cantidad que se puede tomar prestada depende de la cantidad depositada como colateral.

Colateral, colateral, pero ¿qué diablos significa colateral? Se refiere a un activo que el prestamista acepta como garantía por un préstamo. El colateral funciona como una manera de protección para el prestamista.

Bien, ya estás en condiciones de dar el salto e ir a una plataforma como Tropykus y prestar o pedir prestado DoC, por ejemplo. Un caso de uso común es si quieres comprar algo, pero no quieres vender bitcoin para hacerlo. Una estrategia conocida que puedes usar es depositar bitcoin como colateral para pedir prestado una stablecoin y comprar lo que deseas. Una vez que pagas el préstamo aún tendrás tus bitcoin y si tienes suerte gracias a un bull run, quizá el préstamo se pague sólo.

Una parte de tus ahorros ahora está en una stablecoin, ya sea para prestar dinero y ganar un APR, o para pedir dinero prestado para comprar algo, o incluso para comprar más bitcoin. La otra parte puede estar en bitcoin o en cualquier otra moneda que quieras, pero como somos bitcoiners, nuestra elección es clara.

Como uno de los principios básicos del ahorro o de la inversión es “nunca poner todos los huevos en la misma canasta”, tenemos varias opciones para elegir.

Opciones en casa

Hodl bitcoin es la primera opción. Pero si prefieres ponerle picante a la cosa, puedes reservar una parte de tus ahorros para mintear BPro y disfrutar los beneficios que otorgan el apalancamiento gratuito, el ingreso pasivo y las recompensas en MoC tokens sólo por aprtar liquidez al protocolo Money On Chain.

Ahora si de verdad te gusta el picante, puedes ir a una posición de apalancamiento 2x como BTCx. Aunque esto es para personas que tienen un conocimiento financiero más amplio ya que el riesgo de perder dinero es mayor. En trading, el apalancamiento resulta del uso de fondos prestados para expandir tu base de capital y los rendimientos potenciales de esa base de capital. En otras palabras, pides prestados fondos para poder invertir más y, como resultado, ganar más. Money On Chain te lo simplifica un poco porque el protocolo se encarga de esto, simplemente te sientas y contemplas cómo BTCx se mueve el doble de rápido tanto en las subidas como en las bajadas de bitcoin.

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Continuemos explorando lo que puedes hacer en el asombroso mundo de DeFi.

Proveer Liquidez

Además de las plataformas para pedir y dar préstamos, cosas que nos son familiares a la mayoría de nosotros. Puedes operar en otras plataformas DeFi que traen más posibilidades.

Por ejemplo, un AMM como RSKSwap. Un creador de mercados automatizado (Automated Market Maker en inglés) es un sistema que provee liquidez al exchange en el que opera a través de trading automatizado. En exchanges descentralizados basados en AMM, el order book es reemplazado por pooles de liquidez que son pre fondeados on-chain por ambos activos que forman el par de trading. La liquidez es provista por otros usuarios que también ganan un ingreso pasivo sobre sus depósitos a través de trading fees en base al porcentaje de liquidez que proveyeron al pool. Habando de AMM podemos definir otro concepto importante, pool de liquidez (LP del inglés). Es un fondo de criptomonedas o tokens en el que participan varias personas que está bloqueado en un contrato inteligente que es utilizado para facilitar intercambios o trades entre los activos de un exchange descentralizado (DEX en inglés). ¿Cómo se llaman estos intercambios? Swaps, que es el intercambio de criptomonedas en el AMM.

Mientras operas con un AMM, probablemente te encuentres con otra palabra que deberías saber, deslizamiento (slippage en inglés). El deslizamiento se refiere a la diferencia entre el precio esperado de una operación y el precio al que se ejecuta la operación. El deslizamiento puede ocurrir en cualquier momento, pero es más frecuente durante los períodos de mayor volatilidad cuando se utilizan órdenes de mercado. También puede ocurrir cuando se ejecuta una orden grande pero no hay suficiente volumen al precio elegido para mantener el diferencial de oferta/demanda actual.

Yielding

Para finalizar este camino a través de #DeFi4Bitcoin podemos hablar de 2 conceptos que aparecen frecuentemente cuando se invierte en otras plataformas como Sovryn. Un indicador que veremos seguido es el APY (Annual Percentage Yield), porcentaje de rendimiento anual, que es la tasa de rendimiento que puedes ganar sobre una cuenta en un año incluyendo el interés compuesto a diferencia del APR que no incluye el interés compuesto, ¿recuerdas?

Ya puedes proveer liquidez a un pool de liquidez para ganar un pequeño porcentaje sobre cada transacción realizada en ese pool. Es más, al proveer liquidez recibes tokens LP que representan tu participación en el pool, los que puedes utilizar para hacer yield farming: esto te permite obtener recompensas por stakearlos en la plataforma. Ha traido analogías con la agricultura (farming) porque es una forma innovadora de "hacer crecer tu propia criptomoneda".

El otro concepto mencionado es el staking, que es el proceso de bloquear un activo criptográfico para ganar recompensas, generalmente en el mismo activo. Proviene del mecanismo de consenso PoS (Prueba de participación) en el que stakeas tu activo para ser un validador de la blockchain y ganar la recompensa del bloque. En el caso de Money On Chain, no hay un bloque para validar, sino un programa de recompensas que distribuye tokens MoC según las tenencias del usuario stakeadas.

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Ok, hemos explorado las posibilidades que #DeFi4Bitcoin brinda y varios conceptos: stablecoin, prestar y tomar crédito P2P, APR, colateral, apalancamiento, AMM, pool de liquidez, swap, deslizamiento, APY y staking.

Estos son los conceptos básicos de DeFi que debes conocer para comprender este ecosistema, pero existen más oportunidades.

Es un comienzo, pero recuerda siempre DYOR, Haz tu propia investigación.

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